O que é antecipação de recebíveis e como usar essa prática no seu negócio?

Você certamente já ouviu falar de antecipação de cartão de crédito, certo?

Apesar de ser uma estratégia eficiente para empresas obterem capital a curto prazo, ainda é vista como um vilão por muitos gestores.

Por isso, hoje você vai entender tudo sobre essa prática e esclarecer todas as suas dúvidas.

Vamos lá?

Afinal de contas, o que é antecipação de cartão de crédito?

É a prática de antecipar o valor das parcelas de uma venda em cartão de crédito que só seria recebido nos meses seguintes.

Essa é uma estratégia que assegura mais liquidez às vendas que foram efetuadas, já que permite receber um dinheiro que só cairia na sua conta no futuro.


Como funciona a antecipação de recebíveis de cartão?

Imagine que você fechou uma venda de R$ 1 mil, em duas parcelas de R$ 500.

Você só receberia o valor integral depois de 2 meses. Correto?

Mas, durante esse tempo, você precisa de um dinheiro extra no seu caixa.

A solução é adiantar aqueles R$ 1 mil com a operadora.

No entanto, para essa transação acontecer, a operadora cobra uma taxa sobre o valor líquido a receber.

Com essa antecipação, você consegue ficar com mais dinheiro no caixa para investir no seu negócio.

Aproveite para ler também: 10 perguntas e respostas sobre Antecipação de Recebíveis

Mas como fazer a antecipação de cartão de crédito?

Inúmeras empresas fazem a antecipação, mas essa operação varia conforme a empresa.

A seguir confira como funciona em algumas das principais empresas do mercado:

  • Cielo

A antecipação de recebíveis na Cielo pode ser solicitada até às 16h e cai na conta no mesmo dia. Se for solicitada depois desse horário, você só recebe o valor no dia seguinte.

A taxa cobrada pela Cielo depende do prazo das parcelas, do segmento e do valor a ser antecipado, mas o percentual varia a partir de 3,25%.

  • Redecard

No site do Itaú é possível fazer a antecipação de recebíveis de forma automática ou manual.

Ao escolher a opção, o sistema ajusta o valor automaticamente. São cobrados IOF e encargos que são descontados no valor antecipado.

  • PayPal

A antecipação de recebíveis via PayPal tem uma taxa de 4,99% + 2,39% por parcela (caso a venda antecipada tenha sido parcelada) e o recebimento acontece em 24 horas.

Vale a pena fazer uma antecipação de cartão de crédito?

Essa prática costuma ser vantajosa, além disso as taxas da antecipação de cartão de crédito são bem menores comparadas às de um empréstimo, por exemplo.

No entanto, você deve ficar atento às vantagens e desvantagens:

Vantagens da antecipação de recebíveis:

  • Juros mais baixos que em outras linhas de crédito. As taxas giram em torno de 1 a 3% ao mês, o que é inferior aos mais 12% do cheque especial;
  • Não é um empréstimo, pois o dinheiro é seu, apenas é creditado de forma adiantada;
  • Não existe risco de inadimplência. Mesmo que os compradores deixem de pagar a fatura, a responsabilidade de cobrar a dívida é da operadora;
  • Maior rapidez na liberação da antecipação, o que diminui o percentual de endividamento do negócio e ajuda a obter vantagens.

Desvantagens da antecipação de recebíveis:

  • Dependência dos recursos, pois por mais que seja vantajosa, depender dessa prática provoca um crescimento limitado e dificuldade na organização financeira.
  • Pode gerar problemas de fluxo de caixa no futuro, caso o negócio não tenha recursos o bastante. Por isso, antes de realizar a antecipação de recebíveis é muito importante fazer uma análise de fluxo de caixa projetado.
  • Ficar inadimplente ou perder dinheiro. A antecipação de recebíveis de vendas por cheque ou boleto funciona como um empréstimo. Por isso, sempre que antecipações não relativas a cartão de crédito for feita, deve-se escolher muito bem as vendas a adiantar e optar por prazos concedidos a clientes com boa classificação de crédito.

Como simular uma antecipação de cartão de crédito?

Sim, isso é completamente possível.

A Boavista Tecnologia possui uma solução de conciliação de cartão de crédito que pode fazer isso por você: o e-extrato.

O sistema e-extrato é uma solução de inteligência financeira capaz de fazer a contabilização da antecipação de cartão de crédito de maneira automatizada e muito prática.

Dessa forma, é possível conferir as melhores parcelas para fazer o adiantamento dos valores, evitar ter dinheiro parado e investir no crescimento do seu negócio.

Quer saber mais sobre o simulador de antecipação de cartão de crédito? Então, solicite uma demonstração online do sistema e-extrato por meio do formulário abaixo.


 

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